Privatkredite können zur Überbrückung finanzieller Engpässe notwendig sein. Von ihnen geht aber auch eine gewisse Verführung aus, denn plötzlich ist genug Geld für Luxusgüter, Traumreisen oder ein neues Auto verfügbar. Grundsätzlich gilt, dass Anleihen nicht leichtfertig beantragt werden sollten – sonst verliert man schnell den Überblick. Die Art, wie der Kredit aufgenommen wird, entscheidet ebenfalls darüber, ob das Vorgehen auf soliden Füßen steht. Wir geben Tipps für den Kreditantrag.

Hausbank oder Kreditvergleich?

Im Zuge der Digitalisierung sind Vergleichsportale wie CHECK24, Smava und Verivox wie Pilze aus dem Boden geschossen. Die Vergleichsportale sind populär, ersetzen aber nicht das persönliche Beratungsgespräch bei der Hausbank. Wer zum Beispiel für seinen Kreditwunsch der CreditPlus Filiale Rostock einen Besuch abstattet, findet hier geschulte Mitarbeiter vor, die sich für ihre Kunden Zeit nehmen, um ihnen eine passgenaue Anleihe anzubieten, welche die eigene finanzielle Situation bestmöglich berücksichtigt.

Mehr noch: Durch die regelmäßigen Besuche wird allmählich ein Vertrauensverhältnis zum Kreditinstitut aufgebaut, sodass Kunden mit der Zeit in den Genuss immer günstigerer Anleihen kommen können.

Diese Betrachtungen wischen die Vorteile des Kreditvergleichs nicht weg. Unsere Empfehlung für die Beantwortung der Frage, ob sich für einen Kreditantrag eher die Hausbank oder der Kreditvergleich anbietet, kann deshalb – ganz nach postmodernen Denkbezügen – mit einem Sowohl als auch gelöst werden, welches das – zumindest im westlichen Kulturkreis – moderne Entweder oder zunehmend ablöst.

Entscheidend ist für die Fragestellung zur Leichtfertigkeit des Kreditantrags die Art des Kredits. Denn grundsätzlich sind nützliche Kredite, die zu einer langfristigen Aufwertung von Immobilien (eventuell mit gleichzeitiger Senkung von Strom- und Heizkosten) führen oder einer besseren Bildung und Ausbildung dienen, eher vertretbar als Anleihen, die auf die kurzfristige Erfüllung von Wünschen abzielen. Ein weiterer möglicher „seriöser“ Kredit ist eine Umschuldung, um sich von einem teuren Dispositionskredit zu befreien.

Grundsätzlich bedeutet ein Kredit eine erhebliche finanzielle Belastung, weswegen die eigenen Verdienstmöglichkeiten in die Rechnung einbezogen werden sollten, ob die Anleihe sicher zurückgezahlt werden kann. Die derzeitigen Einnahmen sollten auf einer sicheren Grundlage stehen. Dies wäre zum Beispiel bei einem unbefristeten abhängigen Beschäftigungsverhältnis oder Beamtenstatus der Fall.

Die Länge der Laufzeit

Je länger die Laufzeit ist, desto höher sind die Kreditkosten insgesamt. Schließlich summieren sich die monatlichen Zinskosten über einen längeren Zeitraum. Außerdem bewerten Banken das Ausfallrisiko bei einer langfristigen Anleihe höher, weshalb lange Kredite insgesamt kostspieliger sind.

Deshalb empfehlen wir Kreditnehmern, die Laufzeit für die Anleihe so kurz wie möglich zu gestalten. Zu kurz darf die Laufzeit allerdings nicht sein, weil Kreditnehmer in diesem Fall die Zahlung der monatlichen Raten nicht mehr problemlos gewährleisten können.

So wird der Kredit günstiger

Kreditnehmer verfügen über diverse Einflussmöglichkeiten für einen günstigen Kredit. Zu diesem Zweck sollte zunächst der richtige Zeitpunkt gewählt werden, bis man der Bank sichere Lebensverhältnisse signalisieren kann, was zu günstigeren Kreditkonditionen führt. Die Dauer von Schufa-Einträgen ist nach einem Urteil des EuGH zudem drastisch gekürzt worden. Wer noch einen negativen Schufa-Score hat, sollte bis zur Tilgung des Eintrags warten. Positiv wirken sich ein zweiter Kreditnehmer und ein Verwendungszweck (statt eines freien Kredits) auf die Konditionen der Anleihe aus.

Eine zeitgemäße vertrauensfördernde Maßnahme besteht im digitalen Kontoblick. Da diese Erlaubnis der Bank die Prüfungsmodalitäten für die Kreditvergabe überdies erheblich erleichtert, lassen sich die Kreditkosten weiter nach unten schrauben. Anschließend sollten Kreditnehmer bedenken, dass diverse Sonderkonditionen wie mögliche Ratenpausen und kostenlose Sondertilgungen zwar bei der Rückzahlung Flexibilität verschaffen, dafür in der Regel mit Aufschlägen verbunden sind.

Die sichere Grundlage ist entscheidend

Kreditnehmer, die finanziell auf sicheren Füßen stehen und die Rückzahlung des Kredits sicher bewältigen können, können guten Gewissens einen Kreditantrag stellen. Die Art der Anleihe ist ein wichtiges Indiz dafür, ob der Kreditwunsch angebracht ist. So ist es ein Unterschied, ob der Kredit zur Finanzierung eines Urlaubs oder für die Ausbildung der Kinder beantragt wird.

Mit einer Laufzeit, welche die eigenen Möglichkeiten berücksichtigt und so kurz wie möglich gehalten ist, sowie weiteren Stellschrauben wie dem digitalen Kontoblick, dem zweiten Kreditnehmer und vieles mehr, verschaffen sich Kunden eine gute Ausgangslage für die zuverlässige Rückzahlung.